ファクタリング会社選びの
比較ポイント
買取手数料
手数料は適正か？
スピード
現金化までの日数は？
買取額上限
希望金額で対応可能か？
実績・信用
実績と信頼のある会社か？
利用制限
法人限定など制限はないか？
＼初めての方、失敗したくない方必見！／
ファクタリングを知る
５つの基本！
ファクタリングの仕組み
ファクタリングとは、売掛金（請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、売掛先からの入金を待たずに、早期に現金を調達できるサービスです。
ファクタリングには、２社間（２者間）ファクタリングと３社間（３者間）ファクタリングの２種類があります。本サイトでは、素早く現金化ができて、売掛先にバレない２社間（２者間）ファクタリングを中心に厳選しています！
闇金とはまったく違う！
ファクタリングは安全な資金調達
あなたが持っている請求書を買い取るサービスです。
借金ではないので、闇金のような違法な金利や取り立ては一切ありません。
ファクタリングは法律に基づいた安全な仕組みなので、資金繰りをスムーズにするための安心な方法です。
ファクタリングの流れ
２社間（２者間）ファクタリングは、主に、以下のような流れで進みます。
ファクタリング会社が、お客様の取引先と連絡を取ることはありません。
早い！簡単！安心！
だからファクタリングが選ばれる
資金調達にファクタリングを選んでいる法人や個人事業主は、以下のようなポイントをメリットとして挙げています。
素早い資金調達
最短当日中に現金が入金されるため、急ぎの資金調達に対応できる
買取審査が通りやすい
買取の審査は、取引先、自社の経営状態が悪くても、審査が通りやすい
準備がカンタン
融資ではないので、事業計画などの大がかりな準備や担保が不要
売掛先や従業員にバレない
信用情報に影響はなく、取引先や従業員に通知されることはない
事業主の不安解消
素早い資金調達で経営が安定しやすく、日々の悩みを解消できる
経済産業省が認めた安心安全な手法
経済産業省の発表したレポート「中小企業における資金調達の課題」の中でも、「売掛債権を活用した資金調達が正当な資金調達手段であることの周知徹底が必要である。」と記載がある通り、ファクタリングの利用を認めています。
注意！
こんな会社や手法でファクタリングは危険！
個人情報保護の観点から
「一括見積」「FAX」「DM」「チラシ」からのファクタリング利用は注意が必要です。
これらの手法は、個人情報の漏洩や意図しない個人情報の２次利用リスクがあります。
手軽さや身近さは魅力的ですが、なるべく運営実績や運営情報に透明性のある会社を選びましょう。
他の資金調達方法との違い
資金調達方法はいくつかありますが、違いは以下の通りです。
また、資金調達が難しいと思われがちな赤字決済・債務超過・税金滞納でも資金調達ができます。
利用前に解消すべき
ファクタリングの
５つの誤解
ファクタリングについて、このような話をSNSや噂で聞いたことはないですか？
実は、誤解やリスクを事前に知ることで、これらの不安は解消できます！
５つの誤解を知り、安心安全にファクタリングを利用しましょう！
社員やバイトの
「給与ファクタリング」が違法なだけ！
売掛金ファクタリングは
国も認める合法な資金調達！
「給与ファクタリング」が違法と報道され、ファクタリング全体が危険だと誤解されがちです。
ファクタリングは企業の売掛金を売却する合法的な資金調達手段であり、国も認めている資金調達です！
ファクタリングは
借金ではありません！
信用情報への影響はなく
健全な資金調達法
「経営が厳しい企業の最後の手段」というイメージが強く、利用をためらう方が多いです。
ファクタリングは売掛金の入金を早めることで、資金繰りをスムーズにする手段。成長中の企業やフリーランスも活用していて、年々利用金額も増えています！
日本国内のファクタリングの取引額は増加傾向で
多くの方が利用しているサービスになっています！
手数料30%超えは要注意！
手数料と実績をみて
安心安全に利用しましょう
手数料が30%超えの悪質な業者の事例もあり、銀行融資と比較されることで「損」と思われがちです。
ファクタリングの手数料は「売掛先はちゃんと支払いしてくれるか？」という信用力で増減し、5〜15％程度が一般的。即日現金化できるスピードが大きなメリットです。
お金に関わるから
契約が面倒？
IT化や法整備が進み、
Webで簡単契約が主流に！
融資や補助金などをイメージして、契約方法が難しいと感じている方がいます。また、複雑な説明で、実は利用者が不利になるケースがあると不安に感じる方が多いです。
信頼できる業者を選べば契約はシンプル。不明点を確認しながら進めれば、安全に利用できる手段です。
バレたら取引解除!?
２社間ファクタリングなら、
取引先にバレる心配なし！
ファクタリングには取引先も関与する「3社間ファクタリング」があり、それと混同して「バレるのでは？」と不安に感じる方が多いです。
「2社間ファクタリング」なら取引先に知られることなく資金化が可能。通知なしで利用できるため、安心してご活用いただけます。
＼結論！ファクタリングならここ！／
徹底厳選！
ファクタリングサービス
TOP３
- おすすめPOINT
- 資金調達の専門家が選ぶ！安心して利用できるファクタリングサービスNo1
- 買取手数料は0.5%～、最短2時間で入金可能！
- オンラインで完結！非対面で契約可能
- 審査通過率93.3%と独自の審査で高い通過率を実現
- 最大１億円まで対応可能
最低手数料0.5%は業界最安クラス！ |
| 手数料 |  |
|---|---|
| 契約・スピード | |
| 必要書類 |  |
| 契約方法 | |
| 対象 | |
| 実績・信頼性 |  ・累計取引件数20,000件突破 |
- おすすめPOINT
- 創業したばかりの法人でもOK
- 利用件数が40000件突破
- 審査通過率92.25%
- 買取料金シミュレーションあり
- 電話での5分診断も可能
- 万が一売掛金が回収困難になっても保証を求められない
利用件数が40000件突破し、審査通過率92.25%と安心安定なファクタリングが可能 |
| 手数料 | |
|---|---|
| 契約スピード | |
| 必要書類 | |
| 契約方法 | |
| 対象 | |
| 実績・信頼性 | ・審査通過率92.25% |
- おすすめPOINT
- オンライン審査・面談不要
- 契約は面談不要のクラウド契約対応
- お申込から契約まで最短1日で完了
- お客様リピート率98％
- 審査通過率95％
- 他社からの乗り換えOK
- 調達額が分かる無料診断機能あり
無料&面倒な申込なしで、買取可能額と買取可否チェックができる診断機能があり！ |
| 手数料 | |
|---|---|
| 契約スピード | |
| 必要書類 | ・印鑑証明書 ・代表者の身分証明書/住民票 ・決算書コピー など |
| 契約方法 | |
| 対象 | |
| 実績・信頼性 | ・契約は面談不要のクラウド契約対応 |
＼「今月来月だけ！」と一時的にお悩みの方へ／
面倒な審査なし！
クレカのポイント貯めつつ
１ヶ月だけ資金繰り改善
- おすすめPOINT
- 外注費、材料費、設備費などの支払いをカード決済に切替
- 実質的な支払いを最大60日後まで繰り越し ※
- 東証プライム上場企業の子会社が運営
- 累計取扱高は1650億円の安心感
- カードのポイントが貯まる
- 必要書類は請求書のみだから簡単
※利用するカードの支払いスケジュールによって、繰越できる日数は異なります。 |
| 手数料 | |
|---|---|
| 契約スピード | ※カード決済までのスピード |
| 必要書類 | |
| 契約方法 | |
| 対象 | |
| 実績・信頼性 | ・累計取扱高は1650億円 |
ファクタリング活用イメージ
※活用例ですので、成果を保証するものではございません。
法人の利用者
建設業
年商 約1億円
買取債権額 約800万円
先行費用の負担で資金繰りが悪化し、税金の支払いが遅延。ファクタリングで資金を確保し、未納税を完済。納税証明書を提出し銀行融資を受け、経営の安定と事業拡大へ。
広告代理業
年商 約6億円
買取債権額 約4,500万円
広告出稿費用の前払いで資金繰りが逼迫。ファクタリングで早期資金化し、資金繰りが改善した。
ITサービス業
年商 約2,000万円
買取債権額 約100万円
入金遅延で新規案件が進まない状況。ファクタリングで成長資金を確保し、新規案件を継続できた。
個人事業主の利用者
運送業
年商 約3,000万円
買取債権額 約300万円
燃料費の高騰や修理費の支払いが先行し、資金繰りが逼迫。ファクタリングで売掛金を早期資金化し、経営の安定を図ることができた。
ITエンジニア
年商 約1,500万円
買取債権額 約200万円
開発案件の報酬が入るまでに時間がかかり、運転資金が不足。ファクタリングを活用し、生活費や新規案件の設備投資に充てることで事業を継続できた。
建設・土木業
年商 約4,000万円
買取債権額 約500万円
工事費用の先払いと外注費の支払いで手元資金が減少。ファクタリングで売掛金を早期資金化し、資金繰りを安定させた。
ファクタリング利用の流れ
| Step1 | お申し込み 各公式WEBサイトよりお申込み。申込方法はWebや電話があります。 |
| Step2 | 書類提出 売掛債権の請求書・決算書などの必要書類を提出します。 |
| Step3 | 審査 審査が行われ、買取の可否や買取額などの回答があります。 |
| Step4 | 契約 審査結果に問題がなければ契約。会社によって非対面のオンライン契約もあり。 |
| Step5 | 入金 契約締結後、最短当日中に入金。 |
優良ファクタリング9選
徹底比較
サービス選びにお悩みの方へ
全ての会社様が幅のある手数料を提示しているため、事情に合わせて、複数社に依頼して相見積を取るのがおすすめです。
このようなご要望はある方は、ぜひ検索機能もご活用ください。
特に建設関係や広告など業界特化のファクタリング会社がある場合は、事情に詳しい会社から借りると良い条件で借りやすいこともあります。
POINT
POINT
スピード
スピード
建設業運送業の取引実績多数
売掛先が個人事業主はNGなので注意しましょう！
年間相談件数3000件、買取申込額290億円超
運営するグループ企業による堅牢な資本力
2%～
最短即日
請求書・通帳・身分証明書
オンライン完結
法人&個人事業主
最大1億円
上限手数料が高めだが、最短１時間入金とスピードは◎
開業したての個人事業主OK
利用件数が40000件突破
審査通過率92.25%
2%～20%
最短1時間
身分証明書・通帳の写し・請求書・見積書
オンライン完結
法人&個人事業主
30万円〜3億円
メール登録不要の無料診断で調達可能額と審査可否が分かる！
審査通過率95％と業界高水準
お客様リピート率98％
契約は面談不要のクラウド契約対応
1.5~9%
最短即日
・登記簿謄本・身分証明書・決算書コピー 他数点
オンライン完結
法人&個人事業主
〜3,000万円
個人事業主同士の請求書も可
最低手数料1%～と他社に比べ安価に利用できる可能性あり
建設・小売・アパレルなど、多くの業界で取引実績あり
1%～
最短即日
請求書
オンライン完結
法人&個人事業主
10万〜5000万
数十～数百万なら、他社より低い手数料になる可能性あり！ぜひ相見積の一つに
手数料上限は業界最安クラスの8%
請求書を送るだけで最短10分見積もり
2%～8%
最短60分
決算書・請求書・通帳のコピー
オンライン契約
法人&個人事業主
–
手数料1％～と業界トップクラスの低コストでリーズナブル！
ファクタリングの自主規制団体「OFA」の認定事業者
1%～
最短2時間
請求書・通帳・身分証明書
オンライン完結
法人&個人事業主
上限なし
驚異の売掛金対応率98%
他社NGでも見積の価値あり！
申込は請求書のみと手軽さも◎
前年度実績利用社数3,288社
2%～
最短2時間
請求書
オンライン完結
法人&個人事業主
〜5000万円
契約は対面希望の方はおススメ！
出張日・事務手数料は無料！
年間1000件以上の支援実績
キャッシュフロー改善コンサルタント在籍
2%～14.8%
最短即日
請求書・通帳
郵送・来店・訪問対応
法人&個人事業主
原則300万円
即日調達率が88%！
法人の方でスピード重視ならおススメ
ご利用者の内、88%が即日資金調達
94%が手数料10%以内
1.5%〜10%
最短即日
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オンライン完結
法人
–